Як рахувати відсотки по кредиту — повний гайд
Формули, приклади, типові помилки. Все, що потрібно знати перед оформленням кредиту.
📋 Зміст
1. Прості відсотки
Більшість МФО в Казахстане використовують прості відсотки. Це найпростіша формула:
Відсотки = Сума × Ставка × ТермінДе: Сума — тіло кредиту, Ставка — денна ставка (в десяткових), Термін — кількість днів
Приклад: 5 000 ₸, 14 днів, 1% на день
Відсотки = 5 000 × 0.01 × 14 = 700 ₸
2. Складні відсотки (капіталізація)
Деякі банки та довгострокові кредити використовують складні відсотки — коли відсотки нараховуються на відсотки:
Сума = Тіло × (1 + Ставка)^Термін^ означає "в степені"
Приклад: 5 000 ₸, 30 днів, 1% на день зі складними відсотками
Сума = 5 000 × (1.01)^30 = 5 000 × 1.3478 = 6 739 ₸ (переплата 1 739 ₸)
Порівняйте з простими: 5 000 × 0.01 × 30 = 1 500 ₸ переплата. Різниця — 239 ₸.
3. Як рахують МФО в Казахстане
Типовий розрахунок мікрокредиту:
| Крок | Формула | Приклад |
|---|---|---|
| 1. Денна переплата | Сума × Ставка | 5 000 × 0.01 = 50 ₸/день |
| 2. Загальна переплата | Денна × Дні | 50 × 14 = 700 ₸ |
| 3. До повернення | Сума + Переплата | 5 000 + 700 = 5 700 ₸ |
| 4. APR (річна) | Ставка × 365 | 1% × 365 = 365% річних |
4. П'ять практичних прикладів
Приклад 1: Перший кредит під 0%
Moneyveo, 3 000 ₸, 15 днів, 0%/день
Переплата = 3 000 × 0 × 15 = 0 ₸. Повертаєте рівно 3 000 ₸.
Приклад 2: Лояльна ставка
CreditPlus, 8 000 ₸, 20 днів, 0.01%/день
Переплата = 8 000 × 0.0001 × 20 = 16 ₸. Дешевше за каву.
Приклад 3: Середня ставка
МФО X, 10 000 ₸, 30 днів, 0.5%/день
Переплата = 10 000 × 0.005 × 30 = 1 500 ₸.
Приклад 4: Висока ставка
МФО Y, 5 000 ₸, 14 днів, 1.5%/день
Переплата = 5 000 × 0.015 × 14 = 1 050 ₸. 21% від суми!
Приклад 5: Пролонгація
Взяли 5 000 ₸ на 14 днів під 1%/день. Не повернули, подовжили ще на 14 днів.
Переплата = 5 000 × 0.01 × 28 = 1 400 ₸ замість 700 ₸. Подовження подвоїло вартість!
5. Типові помилки позичальників
- "1% — це ж мало!" — 1%/день = 365%/рік. Це в 15 разів дорожче за банківський кредит.
- Ігнорування пролонгації — кожне подовження збільшує переплату пропорційно.
- Кредит для погашення кредиту — це шлях до боргової ями. Краще зверніться до МФО з рефінансуванням.
- Не порівнюють APR — порівнювати денну ставку без APR — як порівнювати ціни без ваги. Калькулятор APR →
- Не використовують перший кредит 0% — це реально безкоштовні гроші. Список МФО →
6. Поради експерта
- Завжди рахуйте загальну суму до повернення, а не тільки відсотки
- Використовуйте наш калькулятор перед кожним кредитом
- Порівнюйте мінімум 2-3 МФО
- Перший кредит — завжди під 0%. Список МФО з 0% →
- Повертайте достроково — це завжди вигідно
FAQ
Як самому порахувати відсотки по кредиту?
Помножте суму кредиту на денну ставку (в десяткових) і на кількість днів. Наприклад: 5000 × 0.01 × 14 = 700 ₸.
Що вигідніше — прості чи складні відсотки?
Для позичальника прості відсотки завжди вигідніші — переплата менша. Складні відсотки збільшують суму боргу швидше.
Чому APR мікрокредитів такий високий?
Тому що мікрокредити — короткострокові (7-30 днів). 1% на день × 365 = 365% APR. Але в абсолютних числах переплата за 14 днів — 700 ₸, а не тисячі.